То, что это именно временный эквивалент, а не эталон, как утверждается, большинство из нас на практике знает на примере использования так называемых у.е. Причём, если раньше под у.е. подразумевался в основном доллар с привязкой к текущему курсу ЦБ, то сейчас это достаточно часто оказывается именно «условная единица», курс которой устанавливает продавец в момент продажи исходя из каких-то внутренних соображений. При этом цены на все товары назначаются именно в этих «условных единицах», которые являются более стабильным и постоянным эквивалентом обмена, а конечная сумма в рублях вычисляется в самый последний момент перед продажей товара.

Аналогичный приём используется при разработке смет в строительстве, где вначале составляется так называемая «ресурсная смета», к которой затем применяется тот или иной нормативный справочник цен на стройматериалы и работы, в зависимости от потребностей заказчика.

Таким образом, мы видим, что современные деньги не имеют функции «эталона», как об этом заявляется, а имеют только функцию временного эквивалента при обмене. Несколько лучше ситуация была в период, когда деньги либо делались непосредственно из золота и серебра, либо имели обеспечение золотом. Но даже тогда реальная стоимость денег не была постоянной и поэтому не могла считаться «эталоном». Кроме того, у так называемых «золотых денег» есть целый ряд недостатков, о которых мы подробнее поговорим позже.

Ещё одно замечание, прежде чем мы перейдём к рассмотрению следующей функции денег, касается одной из фраз в «учебнике», в абзаце на стр. 20:

«Если прежде (когда деньги являлись товаром) товарная и денежная массы сопоставлялись и обменивались на основе сравнения количества труда, затраченного на их производство, то в настоящее время...». В данной фразе содержится фактическая ошибка, которая повторяется со времён подобной формулировки в книге «Капитал» К. Маркса, поскольку стоимость денег никогда не определялась на основе труда, который затрачивался на их производство, хотя бы потому, что основную часть в стоимости золотых монет составляла стоимость золота, из которого их изготовляли. Собственно за чеканку монет монетные дворы получали плату в районе 0.2% от конечной стоимости монет. При этом стоимость самого золота определялась вовсе не затратами количества труда на его добычу, а спросом на золото со стороны элиты. Что касается стоимости остальных монет, которые чеканились из более дешёвого металла, то самостоятельная стоимость была только у серебрянных монет, да и то не везде (так называемая биметаллическая система). А монеты из остальных металлов являлись кратной частью золотых или серебряных монет, поэтому их стоимость определялась через стоимость базовой золотой или серебряной денежной единицы. То есть, она также не имела ничего общего с количеством труда, который затрачивался на их производство. Есть множество примеров, в том числе и в истории России, когда стоимость производства мелких размерных монет оказывалась заметно выше их номинальной стоимости.

Переходим к рассмотрению следующей функции денег, как средства обмена. Данную функцию деньги выполняют, когда либо деньги обмениваются на товар, либо товар обменивается на деньги. Вот что по этому поводу сказано в «Википедии»:

«Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.»

С этой функцией денег все мы также хорошо знакомы. При этом, несомненно, современные деньги выполняют данную функцию. Но давайте проанализируем, насколько хорошо современные деньги выполняют данную функцию, с учётом сказанного в последней фразе про преодоление временных и пространственных ограничений. Если учесть уже сказанное выше о том, что деньги не являются эталоном стоимости из-за инфляции и плавающих валютных курсов, причём временами эти изменения могут быть весьма значительны, то с функцией преодоления временных ограничений современные деньги справляются плохо. Что касается пространственных ограничений, то это справедливо только в пределах того государства, которое выпустило ту или иную валюту. При пересечении границы во многих случаях будет необходимо поменять деньги одного государства на деньги другого.

Функция денег как средства платежа возникает в тех случаях, когда деньги используются для уплаты тех или иных обязательств, при которых не происходит непосредственного обмена товарами. Например, при уплате налогов или обязательств по кредиту. С данной функцией денег проблем меньше всего, поскольку налоги обычно номинированы в той валюте, которую выпускает данное государство, и пересматриваются они не часто. Да и выражены обычно не в конкретной сумме, а в процентах от суммы сделки или полученной прибыли. Что касается кредитов, то в тех случаях, когда банк хочет компенсировать потери из-за инфляции или резкого изменения курса национальной валюты, он меняет ставку по кредиту, а не собственно базовую сумму самого кредита. Если же кредит номинирован в иностранной валюте, а плательщик получает доход в национальных деньгах, то проблемы у него возникают не на уровне собственно договора по кредиту, а при конвертации денег из одной валюты в другую. Вопрос манипуляций с валютными курсами мы отдельно рассмотрим позже.

Функция денег как средства сбережения и накопления проявляется в тех случаях, когда какая то часть денег не расходуется сразу после получения, а откладывается на будущее, либо, когда требуется накопить некоторую крупную сумму денег для покупки какого-то дорогостоящего товара. Поскольку данная функция снова связана с временными промежутками, причём часто достаточно длительными, то тут мы снова сталкиваемся с той же самой проблемой современных денег, связанной с нестабильностью во времени их покупательной способности. Позже мы подробнее рассмотрим этот вопрос, а сейчас я лишь отмечу, что инфляция в современной финансовой системе по своей сути является скрытым налогом на накопления, которые население хранит в наличной форме, или, как ещё говорят «в кубышке» или «под матрасом». Данный налог в конечном итоге попадает правящей элите, которая контролирует финансовую систему, а основная задача этого налога заставить население вернуть неиспользуемые остатки денег в том или ином виде обратно в банковскую систему, либо в том или ином виде инвестировать в экономику.

Что касается функции мировых денег, то есть обеспечения платежей в международной торговле, то данную функцию могут выполнять далеко не все валюты. Во время  Парижского соглашения 1867 года функция мировых денег была закреплена единственно за золотом. Летом 1944 года была сформирована новая валютная система, которая получила название Бреттон-Вудской. На ней доллар бы утверждён в качестве «ключевой валюты», а цена золота была жёстко зафиксирована в 35 долларов за тройскую унцию. Для всех остальных стран участниц устанавливались твёрдые обменные курсы валют  к доллару, которые центральные банки данных стран должны были поддерживать в пределах +/- 1% с помощью валютных интервенций. Тем самым доллар дефакто превратился в мировую валюту, хотя официально это и не было объявлено. Также интересно, что за счёт фиксации стоимости золота в долларах, была предпринята попытка наделить доллар свойствами эталона, определив некий параметр, который не изменяется во времени.

Сегодня есть много «специалистов», которые утверждают, что для решения существующих проблем как мировой финансовой системы, так внутренней российский финансовой системы, необходимо вернуться обратно к «золотому стандарту». Но это говорит только об их некомпетентности или ангажированности некоторыми правящими кланами, поскольку у валютной системы, которая основана на золотом стандарте, есть свои недостатки, главным из которых является то, что количество доступного золота в мире ограничено и скорость его добычи весьма низка. Поэтому при растущей мировой экономике попытка сохранить «золотой стандарт» рано или поздно всё равно приведёт к нехватке денег, что начнёт создавать серьёзные проблемы в экономике и в какой-то момент может вообще остановить её рост. Если же начать постоянно пересматривать стоимость золота в «ключевой валюте», чтобы компенсировать его нехватку, то фактически это будет являться изменением стоимости валюты, то есть инфляцией, при которой большинство участников рынка пропорционально пересмотрят цены на свои товары и услуги, пытаясь сохранить паритет со стоимостью именно золота, которое по определению в данной системе является главным эталоном стоимости. В результате просто изменится масштабный коэффициент выражения стоимости товаров и услуг, а также номинально вырастет общая сумма наличных денег, но увеличения реального объёма денег в экономике не возникнет, поскольку пропорционально изменилась стоимость всех товаров и услуг. То есть, если вы изменили стоимость золота в три раза, потом выпустили новые деньги, увеличив денежную массу также в три раза, а все участники рынка тоже увеличили все свои цены в три раза, сохранив паритет именно с золотом, то на каждую операцию в экономике также будет нужно в три раза больше денег. Поэтому в натуральном выражении общий объём товарооборота останется неизменным.

Отсюда же следует ещё один недостаток валютной системы, основанной на «золотом стандарте», который состоит в невозможности реально проверить, насколько правящая элита, контролирующая финансовую систему, эмиссионный центр и обеспечивающий выпущенные деньги золотой запас, на самом деле соблюдает установленный стандарт. Другими словами, а можно ли на самом деле обменять бумажные деньги на реальное золото или денег напечатано уже намного больше и на всех существующего запаса золота не хватит.

Но самый главный недостаток Бреттон-Вудской валютной системы был сформулирован Робертом Триффином в начале 1960-х годов, задолго до так называемого «Никсоновского шока», когда американцы в одностороннем порядке отказались от Бреттон-Вудских соглашений. У валютной системы, когда только одна валюта обеспечена золотом, а все остальные валюты обеспечиваются через неё, возникает серьёзное противоречие, которое получило название «парадокс Триффина». Противоречие это состоит в том, что для обеспечения функционирования подобной системы, США должны были выпустить доллар не только для покрытия собственных нужд, но и для покрытия потребности в долларе для обеспечения национальных валют всех остальных государств. Но если большая часть долларов находится за пределами США, обеспечивая валютные системы других стран, плюс постоянная дополнительная эмиссия для обеспечения роста мировой экономики, объём которой увеличивается намного быстрее экономики самих США, то это означает отрицательный торговый баланс самих США. То есть, долларов из страны всегда будет выходить больше, чем возвращаться в неё. Но отрицательный платёжный баланс подрывает доверие к доллару и снижает его ценность в качестве резервного актива, поэтому для укрепления доверия необходим положительный платёжный баланс. А этом случае доллар начинает вымываться из мировой экономики и постепенно перетекать обратно в США, что приводит к дефициту денег в мировой экономике.

К середине 1960-х годов недостатки Бреттон-Вудской системы и недоверие к американской элите привели к тому, что центробанки разных стран начали обменивать имеющиеся у них запасы долларов обратно на золото. В результате 15 августа 1971 года президент США Ричард Никсон вынужден был объявить о временном запрете конвертации доллара в золото по официальному курсу в 35 долларов за тройскую унцию для центральных банков других стран.

Окончательно Бреттон-Вудская валютная система прекратила своё существование в 1976 году, когда на Ямайке была принята новая валютная система, действующая до сих пор. Основные принципы данной системы следующие:

• официально отменен золотой стандарт и золотые паритеты (отменена привязка валют к золоту как для внутренних, так и для международных операций);
• зафиксирована демонетизация золота: центральным банкам разрешается продавать и покупать золото как обычный товар по рыночным ценам;
• введена система СПЗ (специальные права заимствования, англ. SDR), которые можно использовать как «мировые деньги» для формирования валютных резервов. Эмиссию СПЗ осуществляет МВФ. В функции СПЗ также входит регулирование платежных балансов и соизмерение стоимости национальных валют;
• помимо СПЗ, резервными валютами официально были признаны доллар США, фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, марка ФРГ, французский франк (последние две трансформировались в евро);
• установлен режим свободно плавающих валютных курсов: их котировка формируется на валютном рынке на основе спроса и предложения;
• государства могут самостоятельно определять режим формирования валютного курса из нескольких вариантов.

С одной стороны, отказ от золотого стандарта было прогрессивным шагом, поскольку ограниченное количество золота рано или поздно всё равно привело бы к проблемам роста мировой экономики. Но, с другой стороны, отказ от фиксированных курсов валют и переход к системе, при которой устанавливался режим свободно плавающих валютных курсов, котировка которых определяется на валютном рынке, заложил основу для формирования новой колониальной системы, в которой основным инструментом обеспечения колониального сбора является именно международная валютная система. К этому вопросу мы обязательно ещё вернёмся, поскольку он очень важен для понимания тех процессов, которые сегодня происходят в мире.

Упомянутая в качестве дополнительной функция накопления сокровищ для современных денег перестала быть актуальной, поскольку современные деньги больше не имеют материального выражения. Это имел смысл только пока в качестве денег использовалось золото или деньги изготовлялись непосредственно из золота. Тогда накопление золотых монет было равносильно накоплению других видов сокровищ.

В «учебнике» выделяется ещё несколько функций денег, которые не упоминаются в других источниках, из которых я выделю,  на мой взгляд, наиболее важные:

• информационная функция — возможность получать информацию о состоянии экономики за счёт анализа различных показателей денежного оборота;
• регулирующая функция денег — возможность за счёт регулирования государством количества денег, процентных ставок, пропорций денежного обращения и других показателей оказывать управляющее воздействие на экономику;
• функция денег как финансового оружия — нанесение ущерба государству, вплоть до его разрушения, за счёт нарушения работы его финансовой системы, в том числе за счёт внедрения агентов влияния в финансовый блок управления данным государством. В настоящий момент эта способность денег, вместе с выстроенной под нужды мировой правящей элиты финансовой системой, активно используется против Российской Федерации.

Итак, мы рассмотрели все основные функции денег, в том числе выявили целый ряд особенностей современных денег, которые противоречат тем функциям, которые они должны выполнять. А теперь давайте посмотрим, в чём же состоит главная суть денег? Что же общего между всеми рассмотренными выше функциями, которые я кратко ещё раз перечислю:

1.Мера стоимости.

2.Средство обращения.

3.Средство платежа.

4.Средство сбережения и накопления.

5.Мировые деньги.

6. Информационная функция.

7. Регулирующая функция.

8. Финансовое оружие.

Плюс, ещё одна функция, которую почему-то в явном виде не выделяют в учебниках — учёт долгов, поскольку многие долговые обязательства (но не все) и проценты по ним учитываются именно в деньгах.

На самом деле, всё очень просто. Все деньги, независимо от формы их реализации, в первую очередь являются СРЕДСТВОМ УЧЁТА. Именно в этом и состоит их главная функция, а все остальные уже вытекают из неё, как следствие.

Деньги могут использоваться как средство учёта вашего труда, который даёт вам право на получение в будущем некоторой части материальных благ в обмен на ваш труд. В этом случае вы получаете свои деньги в виде заработной платы.

Деньги могут использоваться как средство учёта стоимости товаров, на производство которых был затрачен ваш труд или труд других людей. Стоимость сырья, энергии или оборудования, которое использовалось при производстве этих товаров, в конечном итоге снова сводится либо к труду других людей, либо к налогам, которые взимает государство. Плюс, само собой, прибыль, которую получает хозяин производства, но об этом мы поговорим отдельно.

Деньги могут использоваться как средство учёта, когда вы на свою зарплату покупаете что-то в магазине или получаете какую-то услугу.

Деньги могут использоваться как средство учёта вашего долга, когда вы берёте кредит в банке или занимаете денег где-то ещё на тех или иных условиях.

Деньги могут использоваться как средство учёта, когда вы часть неиспользованных денег кладёте на счёт в банке или инвестируете в какое-то дело.

Деньги могут использоваться как средство учёта при международной торговле.

Очевидно, что упомянутая выше информационная функция денег напрямую вытекает из того, что деньги являются средством учёта.

То, что основной функцией денег является именно учёт, очень хорошо проявляется в так называемых безналичных деньгах, которые по своей сути являются просто цифрами, которые раньше писались на соответствующих карточках счетов в банках (откуда и происходит название), а сейчас учитываются в электронной форме в компьютере. Это подтверждает тот факт, что для функционирования финансовой системы на самом деле не требуются деньги в виде материально выраженного носителя, каковыми являются монеты или бумажные банкноты. То есть, деньги не являются «особым товаром» и никогда им не были. То, что мы используем наличные деньги в виде монет или бумажных банкнот, вызвано в основном технологическим удобством и теми ограничениями, которые возникают при использовании электронных безналичных денег, для использования которых обязательно необходимы соответствующие электронные устройства.

После того, как мы выявили основную функцию денег как средства учёта, нам будет намного проще выявить недостатки существующей финансовой системы, а также сформулировать требования, позволяющие создать более совершенную финансовую систему, которая функционирует не в интересах узкого круга лиц, контролирующих данную систему, а в интересах всего общества в целом.

Но в начале давайте попробуем определить, а что же на самом деле учитывается с помощью денег?

Для начала следует отметить, что современные деньги самостоятельной практической ценности не имеют. Что, опять же, хорошо согласуется с их основной функцией средства учёта. При любом учёте первичным будет именно то, что мы учитываем, а не те цифры, которые мы пишем на бумаге или заносим в компьютер, которые лишь отражают информацию о количестве учитываемых объектов.

Другими словами, мы не можем использовать современные деньги для каких-либо практических целей без их обмена на какие-либо другие товары или услуги. Вы не сможете есть деньги, заливать их в бак автомобиля, строить из них дом и т. п. И это свойство современных денег очень хорошо проявляется в различных кризисных ситуациях, когда наступает резкая нехватка реальных ресурсов, например, во время войн или крупных природных катастроф, когда количество жизненно необходимых продуктов питания, товаров и других ресурсов, например топлива зимой, становится резко ограниченным из-за того, что уничтожаются имеющиеся запасы и разрушается инфраструктура, из-за чего становится невозможным произвести или доставить необходимое количество ресурсов. Во всех этих случаях имеющиеся бумажные деньги резко теряют свою покупательную способность, а безналичные электронные деньги, в случае отсутствия электроснабжения или связи с банковской системой, ведущей их учёт и обслуживание операций, вообще становятся недоступными для использования.

Интересно, что даже металлические деньги, сделанные из золота, с практической точки зрения столь же бесполезны, как и другие формы современных денег, поскольку возможности использования золота очень ограничены, особенно в различных критических ситуациях. Золото невозможно использовать в пищу. Золото является очень мягким и пластичным металлом, поэтому его нельзя использовать как конструкционный материал, из него нельзя делать инструменты или детали каких-либо устройств. За счёт пластичности, из золота очень хорошо делать различные ажурные украшения сложной формы, но в критических ситуациях они будут бесполезны, а следовательно, будут иметь очень низкую ценность с точки зрения выживания. И это подтверждается множеством исторических фактов, когда во время войн и революций люди начинали обменивать имеющиеся у них золотые украшения на те же продукты питания по стоимости в десятки и даже сотни раз меньшей, чем эти вещи стоили в мирное время.

По причине резкой потери реальной покупательной способности денег, во времена всевозможных кризисов резко возрастает количество прямых операций обмена товар на товар, то есть, так называемый «бартер» (от франц. barater — обменивать).

 А что происходит при прямом обмене товарами? Происходит смена владельца товара. То есть, у Коли был 10 кг пшеницы, а у Васи было пальто. Они решили обменяться и право владения 10 кг пшеницы после этого перешло от Коли к Васе, а право владения пальто перешло, наоборот от Васи к Коле.

Следовательно, любая операция обмена, по своей сути, является операцией обмена правом владения тем или иным товаром или ресурсом.

Когда в эту цепочку встраиваются деньги по схеме товар-деньги-товар, то это означает, что при передаче кому-либо право владения каким-то товаром или ресурсом и получая за это деньги, с помощью денег во времени и пространстве переносится право продавца товара на получение возможности владения каким-либо другим товаром или ресурсом.

Таким образом, мы приходим к первому важному выводу. Любые деньги являются средством учёта потенциального права владельца денег на получения прав владения или распоряжения любыми другими ресурсами, которые обмениваются на деньги.

Отсюда следует ещё один важный вывод. Реальная ценность денег, их покупательная способность в первую очередь зависит от того, насколько легко и быстро владелец денег может это своё потенциальное право владения обратить в реальное право владения конкретными товарами или услугами. А поскольку практически все современные деньги, включая золотые металлические, не имеют самостоятельной практической ценности, то для использования денег необходимо, чтобы кто-то гарантировал обращение денег, то есть, обеспечивал передачу прав на товары или услуги при предъявлении не реального другого товара, а потенциального абстрактного товара, которые продавец сможет за эти деньги получить когда-то в будущем.

Получаем ещё один важный вывод. Стабильность и популярность тех или иных денег напрямую зависит от силы и авторитета того государства, которое эти деньги выпускает и обеспечивает их обращение с правовой точки зрения. Именно поэтому во время всевозможных кризисов, когда возможности государства по обеспечению прав населения резко сокращаются, наблюдается сильное падение покупательной способности денег. При этом, если кризис происходит не на всей территории государства, а на некоторой части территории, например, во время природного катаклизма, то резкое падение покупательной способности денег также будет наблюдаться в основном на этой локальной территории

Дмитрий Мыльников