Что будет с кредитами и вкладами из-за снижения главной ставки РФ
Банк России пятый раз подряд, начиная с июня снизил ключевую ставку. На этот раз снижение составило 0,25 процентных пункта — до 6,25% годовых. Снижение ставки должно повлиять на предложения банков — кредиты могут подешеветь, а вклады стать менее привлекательными. Однако это в теории, на практике ситуация может развиваться иначе.
Напомним, на начало года ключевая ставка составляла 7,75%. В июне, июле и сентябре ЦБ снижал ставку на 0,25 п.п., а в октябре на 0,5 базисных пунктов.
Эксперты считают, что своими действиями регулятор пытается повлиять на экономическую активность в России — дать толчок экономическому росту, пользуясь тем, что инфляция снижается до отметки ниже, чем было в прогнозах.
Теоретически, снижение ключевой ставки должно повышать доступность кредитов и "ронять" ставки по вкладам. Однако, как показывает практика, банки быстро реагируют на решения ЦБ по ставкам депозитов и не торопятся снижать "аппетиты" в отношении кредитов.
Ожидать существенного снижения ставок по займам не стоит, уверены аналитики. Они, если и будут двигаться вниз, то медленно и "избирательно" для разных категорий заемщиков. Снижению кредитных ставок будет препятствовать политика ужесточения ЦБ в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. В частности, речь идет о повышении коэффициентов риска по потребительским кредитам.
Отдельная тема — ипотека. Смягчение процентной политики регулятора должно способствовать дальнейшему снижению стоимости кредитов на покупку жилья.
Что касается вкладов — вероятнее всего они "отыграют" вниз уже в ближайшее время.
Ставки по ипотечным кредитам быстро снижаются, что приводит к росту спроса на них: в октябре банки выдали 118,6 тыс. подобных кредитов — на 13,4% больше, чем в сентябре.
Сумма выданных кредитов составила 271,3 млрд. рублей. При этом, по данным Банка России, средневзвешенная ставка по ипотеке в октябре текущего года снизилась на 0,28 процентного пункта по сравнению с сентябрем и составила 9,4% годовых. Это минимальный уровень за два последних года.
За десять месяцев текущего года в России выдано 1,008 млн. ипотечных кредитов, что оказалось на 14,2% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. А портфель ипотечных кредитов за рассматриваемый период увеличился на 17,9% и достиг 7,27 трлн. рублей. Просроченная задолженность оказалась довольно скромной — 72,9 млрд. рублей.
Уменьшение количества выданных кредитов в текущем году объясняется, в значительной степени, ростом ставок по ипотеке в прошлом году и началом их снижения в текущем, в связи с чем многие люди решили отложить получение кредитов. Теперь же, похоже, их терпение заканчивается. Трудно сказать, выгадали ли они, так как на фоне снижения ставок наблюдается рост цен на квартиры, причем более быстрыми темпами.
Падение процентов еще не прекратилось. По данным организации «ДОМ.РФ» и компании FRG, в ноябре текущего года средневзвешенная ставка в пятнадцати крупнейших ипотечных банках страны снизилась до 8,96% на новостройки и до 9,09% на вторичное жилье. Но это не предел, эксперты в данных компаниях ожидают в начале 2020 года уменьшения ставок до 8,7% годовых, что будет минимальным значением для данного параметра за всю историю наблюдений.
В текущем году снизилось не только число выданных новых ипотечных кредитов, но и количество рефинансированных. По данным Объединенного кредитного бюро, за третий квартал текущего года было рефинансировано только 22 тыс. кредитов на сумму 46,9 млрд. рублей. Этот объем примерно в 2 раза ниже данных за аналогичный период прошлого года.
Ставки по рефинансированным кредитам также снижаются. Так, Сбербанк с 29 ноября уменьшил проценты по программе рефинансирования ипотечных кредитов от других банков на 0,5 процентного пункта — до 9% (минимальная ставка). С 21 ноября он снизил на 0,3 процентного пункта ставки по кредитам на готовое жилье и на 0,4 процентного пункта — на новостройки (в большинстве регионов России).
Можно ожидать, что спрос на ипотечные кредиты в ближайшие месяцы может вырасти. Дальнейшее снижение ставок вряд ли будет существенным, так как руководство ЦБ опасается роста объемов кредитования в стране, и уже в декабре Банк России может отказаться от уменьшения своей ключевой ставки. Впрочем, руководство крупнейших банков РФ иногда способно пересматривать свои взгляды
Если срочно необходимы деньги и нет времени собирать справки для получения кредита в банке? "Автоломбард 24" в Красноярске предоставляет займы под залог ПТС. Для займа требуется всего два документа. Вы продолжаете пользоваться своим авто - в залог передается только ПТС. Отличные условия по займу, адекватная оценка Вашего авто и деньги на руки в самые сжатые сроки.
Материалы публикуемые на "НАШЕЙ ПЛАНЕТЕ" это интернет обзор российских и зарубежных средств массовой информации по теме сайта. Все статьи и видео представлены для ознакомления, анализа и обсуждения.
Мнение администрации сайта и Ваше мнение, может частично или полностью не совпадать с мнениями авторов публикаций. Администрация не несет ответственности за достоверность и содержание материалов,которые добавляются пользователями в ленту новостей.
